Najčastejšie chyby, ktoré ľudia robia pri refinancovaní úveru

Refinancovanie úveru je skvelý spôsob, ako si znížiť mesačné splátky, získať výhodnejší úrok alebo skrátiť dobu splácania. Mnohí klienti však pri tomto kroku robia zásadné chyby, ktoré ich môžu stáť stovky až tisíce eur. V tomto článku sa pozrieme na najčastejšie chyby pri refinancovaní úveru a poradíme Vám, ako sa im vyhnúť.

1. Refinancovanie len kvôli nižšiemu úroku

Jednou z najčastejších chýb je rozhodnúť sa pre refinancovanie len preto, že nová banka ponúka nižší úrok. Hoci je úrok dôležitý, nie je to jediný faktor, ktorý treba zohľadniť. Mali by ste brať do úvahy aj:

• poplatky za predčasné splatenie pôvodného úveru,
• poplatky za nový úver,
• náklady na znalecký posudok alebo kataster,
• podmienky nového úveru.

Odporúčanie: Pred podpisom novej zmluvy si nechajte urobiť komplexný prepočet celkových nákladov. Nie vždy je nižší úrok automaticky výhodnejší.

Viac o tom, ako refinancovanie úveru funguje: Ako funguje refinancovanie hypotéky a kedy sa oplatí?

2. Nesprávne načasovanie

Ľudia často refinancujú svoj úver v čase, keď im ešte beží fixácia úrokovej sadzby. Vtedy im banka môže účtovať poplatky za predčasné splatenie. Tie môžu dosiahnuť stovky eur.

Odporúčanie: Sledujte dátum konca fixácie a začnite sa pripravovať na refinancovanie aspoň 3 – 6 mesiacov vopred. Vtedy môžete získať lepšie podmienky bez sankcií.

3. Nedostatočné porovnanie ponúk

Niektorí klienti si nechajú urobiť ponuku iba v jednej banke – často v tej, kde už majú účet. To je však veľká chyba. Každá banka má iné interné pravidlá a ponuky sa môžu výrazne líšiť.

Odporúčanie: Porovnajte si ponuky z rôznych bánk. Ak sa v ponukách nevyznáte, obráťte sa na finančného sprostredkovateľa, ktorý vám s porovnaním pomôže.

4. Refinancovanie bez jasného cieľa

Nie každý vie, prečo vlastne úver refinancuje. Niekomu ide o nižšiu splátku, inému o rýchlejšie splatenie alebo získanie ďalších peňazí. Bez jasného cieľa sa však ľahko stane, že si zvolíte nevýhodné podmienky.

Odporúčanie: Stanovte si, čo chcete refinancovaním dosiahnuť. Je Vaším cieľom ušetriť mesačne, alebo celkovo? Chcete kratšiu splatnosť, alebo ďalšie finančné prostriedky?

5. Ignorovanie dodatočných podmienok

Niektoré banky podmieňujú výhodné úroky napríklad:

• uzavretím poistenia úveru,
• založením bežného účtu,
• pravidelným zasielaním príjmu na účet v danej banke,
• aktívnym využívaním platobnej karty.

Tieto podmienky môžu z dlhodobého hľadiska zvýšiť Vaše mesačné náklady.

Odporúčanie: Vždy si overte, čo všetko musíte spĺňať, aby ste dosiahli komunikovanú úrokovú sadzbu. Porovnajte si ponuky aj bez týchto „balíčkov“.

6. Zanedbanie poplatkov a dodatočných nákladov

Aj keď samotný úrok vyzerá výhodne, refinancovanie môže byť spojené s poplatkami:

• za predčasné splatenie,
• za nový znalecký posudok,
• za vklad do katastra,
• za nové poistenie nehnuteľnosti.

7. Refinancovanie len „z vlastnej hlavy“

Mnohí klienti sa pokúšajú zvládnuť refinancovanie sami, bez konzultácie s odborníkom. Môžu však prehliadnuť výhodnejšiu ponuku alebo urobiť rozhodnutie, ktoré pre nich nebude optimálne.

Odporúčanie: Obráťte sa na nezávislého finančného sprostredkovateľa, ktorý má prehľad o aktuálnych ponukách na trhu a pomôže Vám zvoliť riešenie šité na mieru.

Záver

Refinancovanie úveru môže byť výborným nástrojom na zníženie nákladov alebo zlepšenie vašej finančnej situácie. Aby však bolo skutočne výhodné, je dôležité vyhnúť sa vyššie uvedeným chybám. Premyslený postup, správne načasovanie a odborná pomoc môžu byť kľúčom k úspechu.

Potrebujete poradiť s refinancovaním?

Neviete, či sa vám refinancovanie vôbec oplatí? Alebo hľadáte niekoho, kto vám pomôže porovnať ponuky a vybaví všetko za vás?
Ozvite sa mi – rád sa s Vami porozprávam osobne alebo online a pripravím pre Vás riešenie šité na mieru.

Viac o hypotékach v tejto časti nášho webu.

Zdroje: Unsplash