Prečo sa oplatí mať čo najdlhšiu splatnosť hypotéky

Keď sa rozhodujete o hypotéke, jedným z kľúčových faktorov je voľba dĺžky splatnosti úveru. Mnohí ľudia sa snažia splatiť hypotéku čo najskôr, aby sa zbavili dlhu, no existujú aj strategické dôvody, prečo sa oplatí zvoliť čo najdlhšiu splatnosť, najmä ak hypotéku kombinujete s investovaním.

1. Nižšia mesačná splátka = vyššia flexibilita

Dlhšia splatnosť hypotéky znamená nižšie mesačné splátky, čo vám poskytne väčšiu finančnú flexibilitu. Keď si znížite mesačnú záťaž, budete môcť efektívnejšie hospodáriť s financiami a vytvoriť si finančný vankúš na neočakávané situácie.

2. Možnosť investovania prebytočného kapitálu

Ak si zvolíte nižšiu splátku a ušetrené peniaze budete pravidelne investovať do výnosnejších aktív, môžete dosiahnuť vyššiu celkovú hodnotu majetku v dlhodobom horizonte. Priemerné ročné zhodnotenie akciových indexov sa pohybuje okolo 7 – 10 %, čo je často viac, než koľko zaplatíte na úrokoch hypotéky.

3. Inflácia hrá vo váš prospech

Dlhodobé pôžičky, akou je hypotéka, znižujú svoju reálnu hodnotu v dôsledku inflácie. Časom sa mení hodnota peňazí, a ak máte hypotéku s dlhšou splatnosťou, v budúcnosti ju budete splácať peniazmi, ktoré majú v reálnom vyjadrení nižšiu hodnotu.

4. Výhodná úroková sadzba

Hypotéky sú jedným z najlacnejších spôsobov financovania, pretože úrokové sadzby sú vo väčšine prípadov nižšie než potenciálne výnosy z investovania. Preto je rozumné využiť tento lacný dlh na financovanie nehnuteľnosti a investovať voľné prostriedky tam, kde prinesú vyšší výnos.

5. Likvidita a bezpečnosť

Keď väčšinu svojich peňazí vkladáte do splácania hypotéky, zostávajú viazané v nehnuteľnosti a nemáte k nim ľahký prístup. Ak však ponecháte hypotéku s dlhšou splatnosťou a ušetrené prostriedky investujete, získate lepšiu likviditu a možnosť reagovať na finančné príležitosti alebo nečakané výdavky.

Kedy sa to neoplatí?

Aj keď dlhšia splatnosť hypotéky ponúka viacero výhod, neznamená to, že je to vždy najlepšia voľba. Ak nemáte disciplínu pravidelne investovať alebo ak preferujete psychologickú istotu života bez dlhu, môže byť pre vás lepšie hypotéku splatiť skôr. Dôležité je vytvoriť si jasný investičný plán a dlhodobo sa ho držať, s čím vám vie pomôcť finančný sprostredkovateľ.

Záver

Dlhá splatnosť hypotéky sa vyplatí najmä vtedy, ak viete ušetrené peniaze investovať tak, aby priniesli vyšší výnos než úrokové náklady hypotéky. Tento prístup vám umožní maximalizovať rast vášho majetku, využívať výhody inflácie a získať väčšiu finančnú flexibilitu. Úspech závisí od disciplíny a dobrej finančnej stratégie. Pre lepšie rozhodovanie odporúčame prečítať náš článok o predčasnom splatení hypotéky pomocou investovania.

Viac o téme úverov v tejto časti nášho webu.

Zdroje: Unsplash