Osobný bankrot: Praktický sprievodca a rady pre rok 2025

Osobný bankrot predstavuje riešenie pre ľudí, ktorí sa ocitli v dlhovej pasci a už nedokážu splácať svoje dlhy. Hoci ide o vážny právny krok s dlhodobými dôsledkami, pre mnohých znamená šancu začať odznova bez neúnosného finančného bremena. V tomto článku Vám objasním, čo osobný bankrot znamená, kto ho môže využiť, aký je postup, aké má výhody a nevýhody a najmä, ako ovplyvňuje Vašu schopnosť riešiť úver.

Čo je osobný bankrot?

Osobný bankrot je zákonom upravený proces oddlženia fyzickej osoby, ktorá nedokáže splácať svoje záväzky. Na Slovensku ho upravuje zákon o konkurze a reštrukturalizácii. Cieľom je umožniť dlžníkovi zbaviť sa dlhov buď likvidáciou majetku (konkurzom), alebo formou splátkového kalendára.

Dva spôsoby osobného bankrotu

1. Konkurz – predaj majetku uspokojí veriteľov a zvyšné dlhy sa odpustia.
2. Splátkový kalendár – dlžník spláca časť dlhov počas 5 rokov podľa svojich možností.

Kto môže požiadať o osobný bankrot?

Podmienky na podanie návrhu sú nasledovné:

• mať aspoň jeden dlh po lehote splatnosti viac ako 180 dní,
• nachádzať sa v stave platobnej neschopnosti,
• mať trvalý pobyt na Slovensku,
• preukázať, že nie ste schopní dlhy reálne splácať.

Postup pri osobnom bankrote

1. Konzultácia s Centrom právnej pomoci – odborníci overia, či spĺňate podmienky.
2. Príprava návrhu – právnici vypracujú návrh na konkurz alebo splátkový kalendár.
3. Podanie návrhu na súd – návrh doručíte na príslušný súd.
4. Rozhodnutie súdu – súd vyhlási konkurz alebo schváli splátkový kalendár.

Výhody a nevýhody osobného bankrotu

Výhody:

• Zbavíte sa väčšiny dlhov.
• Okamžité ukončenie exekúcií.
• Nový finančný začiatok.

Nevýhody:

• Stratíte časť majetku.
• Záznam v úverových registroch.
• Obmedzenia pri podnikaní a finančných transakciách.

Ako osobný bankrot vplýva na riešenie úveru?

Osobný bankrot výrazne ovplyvňuje Vašu úverovú bonitu. Banky a nebankové spoločnosti posudzujú klientov podľa údajov v úverových registroch (SRBI, NRKI). Po bankrote zostáva záznam v týchto registroch približne 5 rokov a počas tejto doby je šanca na získanie úveru minimálna.

Aj po odstránení záznamu banky často zohľadňujú históriu klienta a pristupujú k nemu opatrne. Ak plánujete požiadať o hypotéku, spotrebný úver alebo leasing, mali by ste rátať s tým, že:

• budete musieť preukázať stabilný príjem a bezproblémovú finančnú históriu po bankrote,
• banky si môžu vyžiadať dodatočné zabezpečenie,
• úrokové sadzby môžu byť vyššie.

Viac o nákladoch pri hypotékach: Náklady pri hypotéke

Osobný bankrot a budovanie novej finančnej histórie

Po bankrote sa oplatí zamerať na zodpovedné finančné správanie. Začnite pravidelne sporiť, vyhýbajte sa zbytočným dlhom, vytvorte si rezervu na nečakané výdavky a využívajte iba také úvery, ktoré dokážete splácať. Postupne si môžete budovať dôveru bánk, napríklad cez kreditnú kartu s nízkym limitom, ktorú budete splácať načas.

Najčastejšie otázky o osobnom bankrote

1. Môžem o osobný bankrot požiadať viackrát?

Áno, ale iba po 10 rokoch od predchádzajúceho bankrotu.

2. Koľko stojí osobný bankrot?

Súdny poplatok 500 € hradí Centrum právnej pomoci, no do troch rokov ho musíte vrátiť v mesačných splátkach minimálne 14 €. Sledujte pravidelnosť splátok, aby ste predišli problémom.

3. Ovplyvní osobný bankrot moju prácu?

V niektorých profesiách, napríklad v bankovníctve, môže osobný bankrot predstavovať prekážku.

Záver a odporúčanie

Osobný bankrot predstavuje vážny krok, ktorý Vám pomôže zbaviť sa dlhov a začať odznova. Zároveň však prináša obmedzenia, preto je múdre zvážiť všetky dôsledky a pripraviť si plán fungovania po oddlžení.

Ak zvažujete osobný bankrot alebo Vás zaujíma, ako ovplyvní Vaše možnosti získať úver, rád Vám s tým pomôžem. Ako finančný sprostredkovateľ Vám viem ponúknuť individuálnu konzultáciu, odporučiť riešenia a nastaviť financie tak, aby ste sa podobnej situácii v budúcnosti vyhli.

Viac z našich článkov v tejto časti nášho webu.

Zdroje: Unsplash